Se você tem uma empresa, certamente já deve ter lidado com contratos bancários, não é mesmo? Mas você sabia que boa parte deles pode contar com juros abusivos?

Em 2023, um levantamento realizado pela startup jurídica Jusfy identificou que 39,5% dos acordos firmados com bancos e empresas de crédito foram considerados abusivos.

O estudo mostrou que das 76.070 consultas realizadas, 30.114 se enquadram como abusivas. 

Ou seja, é preciso abrir o olho em relação aos contratos firmados com bancos e instituições financeiras! Afinal, sua empresa pode sofrer muitas consequências por conta dos juros abusivos. 

Por isso, a Bumme traz um texto completo sobre o tema, explicando como você pode identificar as taxas e como podemos ajudar o seu negócio a conseguir o dinheiro de volta!

Vamos nessa?

O que são juros abusivos?

Juros abusivos referem-se às taxas de juros que são consideradas excessivas, desproporcionais ou injustas em relação ao valor padrão do mercado. 

Quando as taxas excedem limites estabelecidos por leis específicas e prejudicam de forma desproporcional o devedor, elas são consideradas abusivas. 

Vale lembrar que os juros abusivos não dizem respeito apenas a altos valores, mas a cláusulas contratuais escondidas – que podem impactar diretamente a saúde financeira das companhias. 

Se você tem dúvida em relação aos tipos de juros, confira este texto da Bumme que explica detalhadamente sobre o assunto. 

Como é o cenário no Brasil?

De modo geral, quase todos os bancos praticam juros abusivos em suas operações. E as empresas precisam se desprender desse ciclo vicioso. 

Historicamente, o custo das operações de crédito (empréstimo e financiamento, por exemplo) no Brasil sempre foi mais elevado, especialmente se comparado a outros países. 

Portanto, o cenário de juros abusivos se repete há muitos anos. E vale destacar que existem sérias irregularidades no sistema econômico brasileiro que acabam mantendo a aplicação de taxas de juros consideradas excessivas.

Como identificar juros abusivos?

Para identificar se as taxas estão elevadas, é possível fazer uma análise geral do mercado em operações de crédito semelhantes, comparando os juros desses contratos a fim de compreender se há irregularidades. 

Vale lembrar que o Poder Judiciário considera abusiva uma taxa que ultrapassa excessivamente a média de mercado. 

Caso você prefira, há disponível no site do Banco Central (BC), uma apuração da taxa média do mercado. Embora não haja um consenso normalizado, juros abusivos são aqueles que ultrapassam em 50% esta média de mercado estabelecida pelo BC. 

Ainda, é importante destacar que é necessário avaliar as circunstâncias particulares para cada caso, visto que isso pode variar dependendo da situação. 

A Bumme preparou um texto exclusivo com o passo a passo para você identificar se uma taxa de juro é abusiva.

Outro ponto a ser analisado são as cláusulas do contrato, já que elas também podem “esconder” diversas práticas desfavoráveis ao empresário e à empresa. 

Quais são as principais consequências dos juros abusivos?

Chegamos a um dos pontos mais importantes deste texto: as consequências desses altos valores para a saúde financeira da sua empresa.

Além do impacto nas finanças, o seu negócio pode estar em um ciclo vicioso de dívida por conta dessa prática abusiva – e isso pode prejudicar questões fundamentais, incluindo crescimento, investimentos, aumento da equipe, etc. 

Aliás, em casos sérios de dívidas com bancos (muito por conta de taxas excessivas), sua companhia pode ter a imagem comprometida no mercado e, consequentemente, ter suas relações comerciais afetadas. 

“Os juros abusivos impactam diretamente no caixa da empresa, aumentando o custo financeiro, e consequentemente deixando de crescer e investir, ou mesmo fazendo a empresa retroceder”, afirma Pablo Andrion, fundador da Bumme. 

E como a Bumme pode ajudar a sua empresa?

Em primeiro lugar, vamos lembrar que rever seus contratos não dá problemas com o banco! Sua empresa continuará com uma boa relação com a instituição financeira. 

A Bumme analisa seus contratos bancários e, em caso de cobranças indevidas e juros abusivos, abre um processo administrativo contestando o banco para que seja realizada a restituição do respectivo valor. 

É importante ressaltar, portanto, que a Bumme não atua na esfera jurídica. Dessa forma, sua empresa não fica com nenhuma restrição interna no banco, não reduz rating ou score, não fica limitada a linhas de crédito e nem perde os limites atuais.

Com mais de 20 anos de experiência no mercado, somos a única consultoria financeira do Brasil com o conhecimento necessário para questionar o sistema bancário e favorecer empresários que se sentem injustiçados pelo mercado financeiro!

Não perca mais tempo e recupere o seu dinheiro o quanto antes! Fale agora mesmo com um de nossos consultores.