Uma das formas que muita gente encontra de comprar um veículo é fazer um financiamento. Segundo dados da B3, que opera o sistema de gravames no Brasil, “as vendas financiadas de veículos em 2023 somaram 5,9 milhões de unidades, entre novos e usados. […] O número, que inclui autos leves, motos e pesados em todo o país, representa um crescimento de 10% na comparação com 2022”.

Ainda de acordo com o balanço da B3, “no segmento de autos leves, a alta foi de 7,6% no ano. Na categoria de veículos pesados, houve um recuo de 0,2%. As motos registraram o maior crescimento, com 20,9% unidades financiadas a mais do que no ano anterior”.

Contudo, por vários motivos, às vezes, não é possível pagar as parcelas do financiamento. E agora, vou perder o veículo?

Para responder a essa e a outras questões, nós preparamos algumas dicas para você neste artigo. Vamos a elas?

Não consigo pagar o financiamento do veículo

Ao comprar um veículo financiado, você se programa para pagar as prestações mensalmente. Mas por algum motivo inesperado não consegue mais arcar com elas. 

De acordo com o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC), desde 2014 “o banco tem permissão legal para ingressar com ação de busca e apreensão do veículo em casos de inadimplência e basta o simples envio de carta registrada para o devedor com aviso de recebimento para que seja comprovada a falta de pagamento”.

“A lei prevê que o aviso de recebimento pode ser assinado por pessoa diferente

do devedor. Assim, qualquer pessoa – e não necessariamente o consumidor que contraiu a dívida – pode assinar o comprovante de recebimento da carta enviada pelo

banco, que terá as informações sobre o atraso de pagamento e a possível busca e

apreensão do veículo”, completa o IDEC.

Neste caso, vou perder o veículo?

A Bumme pode ajudar você antes que o banco ou a instituição financeira tome o seu veículo por falta de pagamento. 

Mas como?

Nós temos acesso a um sistema que aponta quando uma ordem de busca e apreensão do veículo é emitida. Diante disso, entramos em contato com o devedor para tentar encontrar o melhor caminho para a quitação da dívida.

Ao fazer uma análise da dívida, a Bumme busca a melhor solução para o caso. Pode ser uma revisão do contrato, renegociação da dívida, refinanciamento do veículo ou amortização de juros, entre outras soluções possíveis. Vamos explicar como funciona cada uma delas.

Revisão de contrato

A revisão de contrato, ou ação revisional como é conhecida, é pedida quando o comprador do veículo percebe, por exemplo, que existem taxas abusivas de juros.

Antes de entrar com a revisional, é preciso ter certeza que o que é cobrado é abusivo e está fora da realidade de mercado. 

A Bumme faz essa análise do contrato e, se identificada alguma irregularidade, entra com uma ação para que o contrato seja revisto e o valor cobrado seja justo. Fique atento e não perca dinheiro!

Renegociação da dívida

Se você perceber que não consegue mais pagar as prestações do financiamento, pode procurar a Bumme que nós ajudaremos em uma renegociação. Como isso funciona?

Após a análise do contrato, o devedor pode renegociar as parcelas em atraso e tentar também uma renegociação de prazo, por exemplo. 

Tudo tem que ser feito de acordo com o orçamento atual de quem está devendo. Às vezes, o prazo pode ser estendido para que o valor das parcelas fiquem menores. 

Mas atenção! É preciso ficar atento aos juros a longo prazo e verificar se eles compensam. Fique tranquilo que a Bumme também ajuda você nisso.

Refinanciar o veículo

Quando a Bumme analisar seu caso e perceber que o refinanciamento é a melhor solução para o seu caso, é importante que você saiba que neste caso, a instituição financeira utiliza o próprio veículo como garantia do pagamento.

Apesar de algumas taxas de juros serem mais atrativas e o prazo para pagamento ser um pouco maior, saiba que o veículo fica atrelado à operação. Você não precisa entregar o carro à instituição, mas não pode atrasar as parcelas para não perder o bem.

Portabilidade de crédito

É possível fazer a portabilidade de crédito para outra instituição financeira. 

Isso possibilita ao devedor pagar a dívida com condições melhores como juros mais baixos, parcelas menores ou até mesmo prazo maior.

Assim que a Bumme analisar o seu contrato e perceber que esta é a melhor opção para o seu caso, você será comunicado e, assim que autorizar, a portabilidade é feita.

Transferência de dívida

Se você realmente não tiver condições de continuar pagando o financiamento veicular, saiba que é possível transferir a dívida para outra pessoa.

A Bumme orienta no trâmite. Após avisar o banco que a dívida será transferida, o novo comprador precisa apresentar documentação. Uma vez aprovado, ele paga para o vendedor o valor decidido, transfere o veículo de dono e passa a ser o novo responsável pelo financiamento. 

Dicas antes de comprar um veículo financiado

O IDEC separou algumas dicas que a Bumme compartilha com você. Confira:

• Avalie antecipadamente os custos que envolve a manutenção de um veículo, lembre-se de que além das parcelas há gastos com combustível, seguro, licenciamento e impostos;

• Não comprometa 30% da renda somente com as parcelas do financiamento do veículo, quanto menor o comprometimento da renda mensal, menores são as chances de inadimplemento;

• Faça simulações de crédito em vários bancos, mesmo que o carro que tenha interesse só possua uma financeira para o crédito, a comparação dará elementos para uma negociação mais justa;

• Não olhe apenas a taxa de juros nominal, aquela que é anunciada pela financeira, muitas vezes o banco reduz a taxa de juros ou até elimina, mas ao compor os encargos insere tarifas com valores muito elevados que escondem os reais juros aplicados;

• Exija sempre o custo efetivo total (CET) detalhado, ou seja, o valor de todos os encargos e despesas que você pagará com o financiamento, mesmo nas simulações;

• Se antes de consolidar o financiamento, você suspeitar de alguma cobrança informada como obrigatória além do Imposto sobre Operações Financeiras – IOF, informe-se junto aos órgãos de defesa do consumidor ou ao Banco Central;

• Exija o contrato de crédito com detalhamento dos custos;

• Leia atentamente o contrato ou consulte alguém de confiança para avaliar os

riscos;

• Evite dívidas de longo prazo, quanto maior o prazo maior a exposição do valor

financiado aos juros praticados;

• Programe-se para dar uma boa entrada em dinheiro e financiar o mínimo possível;

• Evite adiar o início do pagamento do financiamento para o início do próximo ano, quanto mais tempo demorar, para iniciar o pagamento mais juros serão cobrados.

Não perca mais tempo e dinheiro! Ao perceber que não conseguirá pagar as parcelas do financiamento do veículo, procure a Bumme para que juntos possamos encontrar uma solução para você. Fale conosco!