A taxa básica de juros, conhecida como Selic, teve uma redução anunciada pelo Banco Central em janeiro de 2024, passando de 11,75% para 11,25% ao ano. 

Quando a taxa de juros é alterada, ocorre, mesmo que de forma discreta, uma modificação nas linhas de crédito do país.

A Bumme preparou este texto para você ver como a queda da taxa básica de juros impacta nas linhas de crédito oferecidas aos brasileiros.

Taxa de juros x linha de crédito

O primeiro passo é compreender que a Selic, segundo o Banco Central, é a taxa básica de juros da economia, que influencia outras taxas de juros do país, como: taxas de empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras. A definição da taxa Selic é o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação.

Ela está em 11,25% ao ano, mas a expectativa é que chegue a apenas um dígito (9%) até o final de 2024.

Mas o que isso representa?

Com a queda da Selic, há um menor custo de captação de dinheiro, o que pode refletir na redução de taxas dos empréstimos. Contudo, essa redução é lenta e com percentuais pequenos que podem não ser tão perceptíveis ao consumidor logo no início.

Como a Selic ajuda a controlar a inflação?

Quando a economia está aquecida e os preços sobem, ameaçando a meta de inflação, a Selic entra em cena, aumentando os juros, para fazer o controle. 

Com os juros mais elevados, conseguir crédito fica mais difícil, e mais caro, desencorajando o consumo. Isso vale para consumidores, empresas e até mesmo o governo (em todas as esferas). 

Todavia, quando o consumo está em baixa, medidas opostas são tomadas, ou seja, a Selic é reduzida e isso incentiva o consumo e consequentemente o crescimento econômico.

De modo geral, pode-se dizer que a Selic afeta o crédito, o consumo e os investimentos.

No crédito, quando ela sobe, os juros dos créditos também sobem e fazer empréstimos e financiamentos fica mais caro. Já quando ela diminui, os juros baixam e o crédito fica mais barato.

No consumo, a Selic influencia no preço de custo de produtos e serviços. Quanto mais alta a Selic, mais caros os produtos e serviços e consequentemente menor o consumo. 

Quando o assunto é investimentos, a Selic é benéfica para a renda fixa, isso porque o rendimento desse investimento é baseado em juros. Títulos públicos do governo federal, letras de crédito e debêntures também estão entre as opções que lucram mais quando a Selic está elevada. 

Benefícios para áreas relacionadas com linha de crédito

Empréstimos pessoais: a redução das taxas de juros torna os empréstimos pessoais mais baratos, o que pode incentivar os consumidores a buscar crédito para realizar compras de bens de consumo duráveis, como: carros, eletrodomésticos ou até mesmo para investir em educação ou reformas em suas casas.

Financiamento imobiliário: uma queda na taxa de juros pode tornar os financiamentos imobiliários mais acessíveis, estimulando assim o mercado imobiliário. Com taxas de juros mais baixas, os custos de financiamento para a compra de imóveis diminuem, o que pode aumentar a demanda por habitação.

Crédito para empresas: as empresas também podem se beneficiar da redução das taxas de juros, pois isso, diminui o custo de capital para investimentos em expansão, modernização ou novos projetos. Com acesso mais fácil ao crédito e custos de financiamento mais baixos, as empresas podem ter mais recursos para investir em seu crescimento.

Cartão de crédito e cheque especial: como nem sempre a redução da taxa básica de juros se traduz diretamente em uma diminuição das taxas cobradas em cartões de crédito e cheque especial, ela pode exercer alguma pressão para que as instituições financeiras reduzam suas taxas, especialmente se houver competição no mercado.

A Associação Nacional de Executivos (Anefac) preparou algumas simulações sobre o efeito da redução das taxas de juros nas linhas de crédito. Para ver, clique aqui.