Saiba mais sobre o Seguro Prestamista e o porquê de se atentar a ele no momento da sua contratação

Imagine precisar contratar um financiamento ou empréstimo para sua empresa e, no momento da contratação, ser oferecido o Seguro Prestamista. Mas e aí? Você sabe o que é esse seguro?

Em linhas gerais, ele é um seguro que tem como objetivo garantir o pagamento de prestações de empréstimos ou financiamentos caso o devedor, por algum motivo, não consiga pagar.

Mas, em resumo, esse seguro é mais um produto ofertado por bancos para cumprir as metas impostas por eles mesmos. 

A Bumme Consultoria Financeira preparou um material para você tirar suas dúvidas sobre o assunto e entender se realmente vale a pena, ou não, contratar o seguro. Confira:

Seguro Prestamista

O primeiro passo é entender que o Seguro Prestamista não é obrigatório. De acordo o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), “o Seguro Prestamista busca amortizar ou custear, total ou parcialmente, a obrigação assumida pelo devedor no caso de ocorrência de sinistro coberto, nos termos estabelecidos nas condições contratuais, até o limite do capital segurado contratado.” Isso quer dizer que é o seguro que irá pagar a dívida caso o devedor não consiga.

Contudo, para que isso ocorra, você terá que passar pela burocracia (guarde bem esse termo), que é outro ponto importante a ser considerado. Sabe aquela história de que na hora da venda tudo é lindo, mas na hora de utilizar o produto ou serviço você encontra um monte de entraves? Por isso é importante ler as “letras miúdas” do contrato.

É importante que você saiba que o capital segurado poderá ser fixo ou variar de acordo com parâmetros objetivos relacionados à obrigação a que o seguro está atrelado. Esses critérios deverão estar estabelecidos em contrato. 

As principais coberturas são feitas por morte ou invalidez. E quando se tem um sinistro, a burocracia se torna uma “pedra no caminho” dos clientes que contrataram o seguro.

Em quais casos o Seguro Prestamista pode ser contratado?

• Cheque especial de bancos;
• Cartão de crédito;
• Parcelamento na compra de bens móveis junto a rede varejista;
• Financiamento de imóveis;
• Financiamento de veículos;
• Consórcios;
• Empréstimos junto a instituições financeiras;
• Empréstimos junto a bancos;
• Condomínio.

O que este tipo de seguro cobre?

Caso o consumidor tenha contratado o Seguro Prestamista, é importante que ele saiba que ele cobre mortes naturais e acidentais, garantindo o pagamento do saldo total ou parcial que estiver em atraso. No caso de acidente que resulte em invalidez total permanente, a indenização é garantida (mas lembre-se da burocracia).

É importante ler as condições contratuais do seguro para ter conhecimento dos direitos. E claro, na hora de utilizar, você terá que enfrentar a tal burocracia que pode dificultar ao máximo.

Quem são os beneficiários?

No Seguro Prestamista, o primeiro beneficiário é sempre o credor, até o limite da dívida, sendo o pagamento feito diretamente para ele. 

Para a instituição que oferece o crédito, o seguro é uma garantia de evitar a inadimplência na hipótese de acontecer algum imprevisto com o segurado. Por isso, é preciso analisar se realmente vale a pena a contratação.

Caso o valor da dívida, no momento do sinistro, seja inferior ao valor da indenização paga pela seguradora, a diferença deverá ser paga ao próprio segurado ou ao segundo beneficiário indicado, conforme o que estiver no contrato.

Na falta de indicação expressa de segundo beneficiário, ou se por qualquer motivo não prevalecer a que for feita, serão beneficiários aqueles indicados por lei.

Caso o devedor deseje fazê-lo, ele poderá escolher uma corretora de seguros de sua preferência, não sendo necessária a contratação da mesma instituição em que fez o empréstimo ou financiamento. 

Prazo de Vigência

O prazo de vigência do Seguro Prestamista não poderá superar o prazo da obrigação a que está atrelado, quando essa possuir data prevista de término.

A vigência do seguro muda de acordo com o tempo de duração da dívida assumida. Caso a dívida seja renegociada, deve haver um endosso no seguro com o intuito de aumentar o prazo de vigência e, consequentemente, o recálculo de valores de prêmio e capital segurado, ou seja, os valores iniciais poderão ser alterados. A apólice ou o certificado individual deverão especificar o início e o fim de vigência do seguro.  

Pagamento da Dívida Antecipado

Se o pagamento da dívida for antecipado, o prêmio, ou seja, o valor pago antecipadamente referente ao período a decorrer, deverá ser devolvido ao segurado. Neste passo você também enfrentará a burocracia.

Como acionar o Seguro Prestamista

Como já dito pela Bumme, esteja preparado para a burocracia. Em seguida, entre em contato pelo caminho descrito no contrato (telefone, e-mail, WhatsApp, correspondência ou até mesmo presencialmente em alguma unidade).

Toda a documentação solicitada para que o dinheiro do seguro seja liberado deverá ser apresentada pelo consumidor. E prepare-se, pois serão muitos papéis.

É importante que tudo esteja descrito no contrato, no momento da contratação, para que não haja dúvidas no momento da utilização.

Agora que você já sabe o que é o Seguro Prestamista, consegue perceber que a vantagem é mais para o banco, que irá receber a dívida, do que para o consumidor que contratou o seguro?

Bumme Orienta

Se você contratou Seguro Prestamista em algum empréstimo, financiamento ou outra situação, mas ainda tem dúvidas de como tudo isso funciona ou quer rever o dinheiro pago, já que ele não é obrigatório e você pode ter sido forçado a adquirir o produto, a Bumme Consultoria Financeira pode te orientar.A Bumme tem uma equipe especializada e que irá ajudar você a compreender o que foi contratado e como utilizá-lo, caso necessite. Para isso, basta clicar aqui.